Участники рынка страховых услуг

• Страховщики – юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии.
• Страховой агент – это юридическое или физическое лицо, действующее от имени страховщика, по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Страховой агент может заключать договоры страхования, собирать страховые премии, осуществлять страховые выплаты (от имени страховщика). Примеры: туристические агентства, нотариальные и брачные конторы.
• Страховой брокер действует от своего имени по поручению либо страхователя, либо страховщика в пределах предоставленных полномочий. Он может осуществлять любую посредническую деятельность, кроме заключения договоров страхования. В РФ брокерами могут быть юридические лица или физические лица, зарегистрированные в качестве предпринимателей. Деятельность страховых брокеров подлежит лицензирвоанию в РФ.
• Страховые актуарии. Это специалисты страховых компаний, которые осущетвляют расчеты страховых тарифов, страховых резервов, оценивают инвестиционные проекты страховых компаний. Ежегодно страховые компании должны предоставлять в органы надзора актуарную оценку имеющихся у нее страховых резервов. После обязательного ежегодного аудита страховщики обязаны публиковать первую и вторую формы отчетности.
• Андеррайтеры. Это специалисты, которые принимают риск на страхование (оценивают приемлемость риска для страховой компании).
• Сюрвейеры. Это специалисты, которые осматривают имущество, принимаемое на страхование.
• Аварийные комиссары (эджастеры). Они занимаются оценкой последствий страховых случаев (рассчитывают размер ущерба и страховых выплат).
• Страхователи - признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Не обязательно, чтобы защищались интересы самого страхователя, чтобы он платил страховой взнос, получал страховую плату и страховой случай произошел с ним.
• Выготоприобретатели (бенефициары) - лица, которые не являются страхователями, но в пользу которых осуществляется страховая выплата. Например, договор страхования жизни может быть заключен в пользу непрямых наследников или других лиц.
• Застрахованные лица – это лица, которые не являются страхователями по договору, но их интересы застрахованы по этому договору.

Лицензирование страховой деятельности:

Деятельность страховых компаний, обществ взаимного страхования, страховых брокеров подлежит в РФ лицензированию, а страховые актуарии проходят аттестацию. Лицензирующий орган – Федеральная служба страхового надзора.
Для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:
1) заявление о предоставлении лицензии;
2) учредительные документы соискателя лицензии;
3) документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица;
4) протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должности единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии;
5) сведения о составе акционеров (участников);
6) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;
7) документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;
8) сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) соискателя лицензии;
9) сведения о страховом актуарии;
10) правила страхования по видам страхования с приложением образцов используемых документов;
11) расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок;
12) положение о формировании страховых резервов;
13) экономическое обоснование осуществления видов страхования.
Для получения лицензии на осуществление взаимного страхования соискатель лицензии (некоммерческая организация) представляет в орган страхового надзора:
1) заявление о предоставлении лицензии;
2) устав общества взаимного страхования;
3) документ о государственной регистрации общества взаимного страхования в качестве юридического лица;
4) сведения о председателе правления, директоре, главном бухгалтере, председателе ревизионной комиссии (ревизоре) общества взаимного страхования;
5) положение о формировании страховых резервов;
6) правила страхования по видам страхования, внесенным в устав общества взаимного страхования, с приложением образцов используемых документов (если уставом общества предусмотрено заключение договора страхования).
Для получения лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:
1) заявление о предоставлении лицензии;
2) документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя;
3) учредительные документы соискателя лицензии - юридического лица;
4) образцы договоров, необходимых для осуществления страховой брокерской деятельности;
5) документы, подтверждающие квалификацию работников страхового брокера и квалификацию страхового брокера - индивидуального предпринимателя.

Особые требования установлены в РФ для компаний с участием иностранных инвесторов (иностранный капитал более 49%):
• Квоты присутствия иностранных компаний не более 25%;
• Отдельные виды страхования для них запрещены.

Лицензирующий орган не только проверяет организации в момент выдачи лицензий, но и контролирует их после. При нарушениях выдается предписание – письменное распоряжение, обязывающее страховщика устранить недостаток в оговоренное время. При неисполнении предписания орган надзора вправе ограничить, приостановить или отозвать лицензию.