Купить саженцы голубики - объявление продам куплю саженцы голубики sortosad.com.ua.

Страховые премии (взносы) и выплаты

В личном страховании (жизнь, несчастные случаи, медицина) страховая выплата называется страховым обеспечением и определяется условиями конкретного договора. Размер выплаты устанавливается в процентах от страховой суммы для каждого конкретного обстоятельства. Страховая сумма по договору личного страхования ничем не ограничена.

В имущественном страховании страховые выплаты называются возмещением и зависят от размеров реального ущерба. Ущерб определяется:
1) при страховании ответственности: суммами, которые должен выплатить страхователь (застрахованное лицо) потерпевшему;
2) при страховании предпринимательских рисков: убытками от предпринимательской деятельности;
3) при страховании имущества:
- в случае гибели или хищения страховой стоимостью считается стоимость за вычетом остатков, пригодных к использованию, плюс расходы, произведенные страхователем по предотвращению страхового случая и/или спасению имущества;
- при повреждении имущества - затратами на восстановление (стоимость ремонта) + затраты по спасению или предотвращению ущерба.

Страховая стоимость – это действительная стоимость имущества в месте страхования на день заключения договора страхования.
Страховая сумма не может превышать страховую стоимость.

При определении размера страхового возмещения учитываются:

1) Условия страхования:
a. Имущество может быть застраховано не на всю стоимость (страховая сумма меньше страховой стоимости) – неполное страхование. Возмещается не весь убыток, а его часть, пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Например, страховая стоимость 100000руб., страховая сумма 70000руб., ущерб 50000руб.: выплаты = 50x(70/100)=35 тыс.руб.;
b. Имущество может быть застраховано по первому риску. Возмещение выплачивается в результате страхового ущерба, но не выше страховой суммы и после первой выплаты договор страхования прекращается.

2) Наличие франшизы. Franchisa – фр. «льгота» для страховщика. Франшиза – освобождение страховщика от возмещения убытков в определенном размере. Если в результате страхового случая причинен ущерб меньше, чем франшиза, то он не возмещается; если больше – он возмещается полностью (условная франшиза) или частично (безусловная франшиза). Например, страховая стоимость – 30тыс. руб.; страховая сумма – 20тыс. руб.; условная франшиза – 2тыс. руб.; если ущерб – 1,5тыс. руб., тогда сумма возмещения = 0; если ущерб – 4тыс. руб., тогда сумма возмещения = 4x(2/3) = 2,7тыс. руб. Если безусловная франшиза = 2тыс. руб. и ущерб – 4тыс. руб., тогда сумма возмещения = (4-2)x(2/3)=1,3тыс. руб.: т.е. (страховая стоимость – остатки, пригодные к использованию + необходимые расходы для предотвращения страхового случая)x(страховая сумма / страховую стоимость).
При наличии нескольких страховщиков выплаты производятся пропорционально их долям в общей страховой сумме. Например:
Страховщик А – 80; Страховщик Б – 60; Страховщик В – 60; Страховая сумма = 200; ущерб = 120. Тогда:
Страховые выплаты(А) = (страховая сумма А / страховая сумма)x ущерб = (80/200)x120=48;
Страховые выплаты(Б) = 36; Страховые выплаты (В) = 36.
Если страховая стоимость – 240 ед., то:
страховая выплата = (страх. сумма (А)/страх. сумма)x ущерб x (общ. страх. сумма/страх. стоимость) = (80/200)x 120 x (200/240).
Если страховая сумма больше страховой стоимости:
страховая стоимость = 120тыс.; страховщик А – 100тыс.; страховщик Б – 50тыс., то есть всего 150тыс., значит в размере 30тыс. договор недействителен.
a. Если договоры заключаются одновременно, то происходит пропорциональное снижение суммы договоров: страховщик А уменьшает на 20тыс., страховщик Б уменьшает на 10тыс.;
b. Если договор Б – позже, то страховщик Б уменьшает на 30тыс.

Если имущество было похищено, а потом найдено:
1) Страхователь возвращает страховое возмещение страховщику;
2) Найденное имущество переходит в собственность страховой компании, а возмещение остается у страхователя – абандон (распространено в страховании грузов).