Лицо, субъект предпринимательской деятельности, должен выбрать одну из альтернатив, тем самым определить свое отношение к риску: • сохранить риск и, соответственно, самостоятельно нести возможные убытки; • отказаться от риска и, соответственно, от этого вида деятельности; • передать риск за некоторое вознаграждение третьему лицу или организации.
Страхование является одним из способов управления риском.
Страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. При этом имеют место следующие особенности: • Деньги собираются специально организованными страховщиками, которые и осуществляют выплаты пострадавшим лицам; • Защита имущественных интересов предоставляется только ограниченной группе лиц, то есть тем, кто предварительно оплатил страховой взнос или страховую премию; • Выплаты получают не все участники фонда, а только лица, пострадавшие в результате неблагоприятных событий или выгодоприобретатели, перечень которых строго оговорен в страховом контракте; • Выплаты, превышающие суммы внесенных премий, предполагают эквивалентные отношения между страхователем и страховщиком в среднем за определенный период времени. При увеличении числа страхователей (на руку компании) увеличивается страховой фонд.
Функции страхования: • компенсирующая (возмещает убытки от понесенного ущерба); • гарантирующая (возмещает ущерб пострадавшим); • превентивная (предотвращает ущерб); • контролирующая (контролирует деятельность субъекта с целью избежания возникновения ущерба); • инвестиционная (мобилизует средства страховых взносов с целью их вложения).
Объекты страхования, имущественные интересы которых защищаются с помощью страхователя, делятся на две группы: • интересы, связанные с личностью страхователя (жизнь, здоровье, смерть) – личное страхование, связанное с трудоспособностью, пенсионной обеспеченностью страхователя и застрахованных лиц; • интересы, связанные с имуществом, – имущественное страхование, страхование ответственности, страхование предпринимательских рисков.
Формы страхования: • Обязательное (социальное и медицинское страхование – обеспечивается работодателем, ОСАГО и т.п.); • Добровольное.
