Страховой рынок

Основные понятия:


Лицо, субъект предпринимательской деятельности, должен выбрать одну из альтернатив, тем самым определить свое отношение к риску:
• сохранить риск и, соответственно, самостоятельно нести возможные убытки;
• отказаться от риска и, соответственно, от этого вида деятельности;
• передать риск за некоторое вознаграждение третьему лицу или организации.

Страхование является одним из способов управления риском.

Страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
При этом имеют место следующие особенности:
• Деньги собираются специально организованными страховщиками, которые и осуществляют выплаты пострадавшим лицам;
• Защита имущественных интересов предоставляется только ограниченной группе лиц, то есть тем, кто предварительно оплатил страховой взнос или страховую премию;
• Выплаты получают не все участники фонда, а только лица, пострадавшие в результате неблагоприятных событий или выгодоприобретатели, перечень которых строго оговорен в страховом контракте;
• Выплаты, превышающие суммы внесенных премий, предполагают эквивалентные отношения между страхователем и страховщиком в среднем за определенный период времени. При увеличении числа страхователей (на руку компании) увеличивается страховой фонд.

Функции страхования:
• компенсирующая (возмещает убытки от понесенного ущерба);
• гарантирующая (возмещает ущерб пострадавшим);
• превентивная (предотвращает ущерб);
• контролирующая (контролирует деятельность субъекта с целью избежания возникновения ущерба);
• инвестиционная (мобилизует средства страховых взносов с целью их вложения).

Объекты страхования, имущественные интересы которых защищаются с помощью страхователя, делятся на две группы:
• интересы, связанные с личностью страхователя (жизнь, здоровье, смерть) – личное страхование, связанное с трудоспособностью, пенсионной обеспеченностью страхователя и застрахованных лиц;
• интересы, связанные с имуществом, – имущественное страхование, страхование ответственности, страхование предпринимательских рисков.

Формы страхования:
• Обязательное (социальное и медицинское страхование – обеспечивается работодателем, ОСАГО и т.п.);
• Добровольное.

Участники рынка страховых услуг

Страховые договоры

Страховые премии (взносы) и выплаты

Имущественное страхование и малое предпринимательство